Você sabe o que são as Taxas de Juros e por que entender sobre elas fará toda diferença na saúde financeira do seu negócio? Infelizmente esse assunto passa despercebido sob os olhos de muitos empresários e empreendedores, esse conhecimento não faz parte da torina dos empresários brasileiros. Segundo uma pesquisa elaborada pelo diretor da Anefac (Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade) “99,4% dos brasileiros não conhecem com clareza o conceito de Juros” e é por isso que quero trazer esse assunto de forma completa e extremamente didática para você! 

Mas afinal, o que é a Taxa de Juros?

A taxa de juros é um conceito essencial nas áreas de economia e finanças. Embora possa ser interpretada de diferentes formas conforme o contexto, de modo geral, ela representa o custo do dinheiro ao longo do tempo.

Um dos principais fatores que implicam na alteração da taxa de Juros é a Selic (a taxa básica de juros da economia) e ainda sobre ela, podemos levar em consideração essa explicação do Serasa Experian: 

“As características do mercado financeiro, por sua vez, motivam alterações da política monetária do Copom (Comitê de Política Monetária). Esse é o órgão encarregado de gerir a Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira.

Sempre é bom frisar que as demais taxas de juros seguem o ritmo adotado pela Selic. Dessa maneira, ficar de olho na estratégia adotada pelo Copom é totalmente necessário — principalmente, para quem tem um negócio e está pensando em pedir dinheiro emprestado”

Conforme mencionei anteriormente, é muito importante que você, empreendedor, empresário, compreenda o que significa a taxa de juros.

Seja para quem lida com as obrigações e burocarias de MEI, quanto para quem já possui a sua pequena ou média empresa, alguns cuidados com a Taxa de Juros são necessários e as informações precisam estar extremamente claras para que você tome decisões com segurança, ou seja, ela tem um papel fundamental nos seus negócios e abaixo você vai entender quais os principais motivos:

1. Custo do crédito

Quando uma empresa precisa pegar dinheiro emprestado — seja para reformar o espaço, investir em estoque ou cobrir despesas — ela recorre geralmente a um empréstimo ou financiamento. A taxa de juros é o que define quanto esse dinheiro “vai custar” ao final.

Quanto maior a taxa de juros, mais caro fica esse empréstimo. Isso significa que a empresa pagará um valor maior do que pegou emprestado, o que pode comprometer o fluxo de caixa e dificultar o equilíbrio financeiro do negócio.

2. Rentabilidade de investimentos

Se você aplica recursos (por exemplo, em CDBs, Tesouro Direto ou outras formas de investimento), a taxa de juros influencia diretamente no retorno esperado. Em períodos de juros altos, investir pode ser mais vantajoso do que gastar ou expandir.

3. Precificação de produtos e serviços

Empresas que vendem a prazo ou oferecem parcelamentos precisam considerar os juros para manter a margem de lucro. Ignorar isso pode gerar prejuízo, mesmo com aumento nas vendas.

Para ajudar nesse ponto, você pode contar com as técnicas de precificação que estão disponíveis para você no Instagram da EVO, são diversos conteúdos que falam sobre como você pode usar a taxa da maquininha como uma aliada. Ela não é a vilã do seu negócio, mas quando usada de forma estratégica pode garantir um bom fluxo de caixa e mais lucratividade para a sua loja. 

4. Planejamento financeiro

Entender como os juros variam e afetam a economia ajuda você a se planejar melhor: evitar dívidas em momentos de alta, buscar negociações melhores, ou até antecipar pagamentos para economizar.

5. Tomada de decisão estratégica

Taxas de juros influenciam o comportamento do mercado. Juros em alta costumam desacelerar o consumo; juros em baixa incentivam compras e investimentos. Estar atento a isso vai te ajudar a decidir quando é hora de crescer, segurar gastos ou ajustar estratégias.

Interessante, né?

Mas não para por aí…

Apesar de entender o que, de fato é, a taxa de juros, também é necessário entender quais são os diferentes tipos de juros, pois, esse é um passo fundamental para tomar decisões financeiras mais seguras e conscientes. Com esse conhecimento, você ganha mais clareza sobre o custo do dinheiro e consegue planejar melhor o futuro da sua empresa. A seguir, veja quais são os principais tipos de juros e como eles impactam o seu negócio:

1. Juros Simples

Esse é o tipo mais fácil de entender. Aqui, os juros são calculados sempre sobre o valor original da dívida ou investimento. Ou seja, eles não se acumulam ao longo do tempo.

Vamos ao exemplo:
Imagine que você pegou R$ 10.000 emprestado para comprar estoque, com uma taxa de 2% ao mês por 3 meses.
Você pagará R$ 200 por mês de juros (2% de R$ 10.000), totalizando R$ 600 no final.

Esse tipo de juros é fácil de prever e calcular. Você sabe exatamente quanto vai pagar.

2. Juros Compostos

É o tipo mais comum no mercado e também o que exige mais atenção. Nesse caso, os juros são calculados sobre o valor total acumulado, ou seja, juros sobre juros.

Outro exemplo:
Usando o mesmo empréstimo de R$ 10.000 com 2% ao mês:

• No 1º mês: você deve R$ 10.200

• No 2º mês: os 2% são aplicados sobre os R$ 10.200

• E assim por diante…

No final, você pagará mais do que R$ 600 em juros, porque os valores aumentam mês a mês.

Muito usado em financiamentos, cartões de crédito e vendas parceladas. É preciso cuidado para não se surpreender com o valor total.

3. Juros Nominais x Juros Reais

Esses termos aparecem mais quando falamos de investimentos ou inflação, mas também ajudam a entender o cenário econômico.

• Juros nominais: é a taxa “bruta”, sem considerar a inflação.

• Juros reais: é a taxa ajustada, ou seja, o que realmente sobra (ou falta) no seu bolso depois de descontar a inflação.

Exemplo prático:
Se um investimento rende 10% ao ano (juros nominais), mas a inflação foi de 6%, o rendimento real foi de apenas 4%.

Para saber se um investimento está realmente valendo a pena, olhe sempre os juros reais.

4. Juros Moratórios

Esses são os famosos juros por atraso. Se você ou um cliente atrasar um pagamento, esses juros são aplicados como forma de penalização. Por exemplo: Um boleto vencido pode ter juros moratórios de 1% ao mês, mais multa e correção. O mesmo vale se um cliente atrasa parcelas compradas na sua loja.E aqui temos um ponto de atenção: esses juros ajudam a compensar o prejuízo causado pelo atraso. É importante incluí-los em contratos e políticas de venda.

Agora que você aprendeu quais os principais tipos de juros que operam na nossa economia, fica muito mais fácil colocar em prática as dicas que apresentamos aqui e estar atento à gestão financeira do seu negócio. Essa compreensão vai levar você e sua empresa a outro nível de gestão. 

E a EVO pode te ajudar ainda mais!

Caso você tenha ficado com dúvida sobre como pode aplicar na prática esse conhecimento nas suas vendas você pode contar com o simulador de taxas no Aplicativo da EVO. Por meio dele você consegue já simular seus recebimentos pois nele constam as taxas da sua maquininha no plano contrato com a gente. Legal né? Confira no vídeo abaixo como é fácil utilizar:

Aprenda como utilizar nosso simulador pelo aplicativo da Evo | Android

E aí, o que achou desse artigo? Esperamos que tenha sido esclarecedor para você! Nos vemos no próximo!